上海，中国 — 2025年10月，中国人民银行上海总部宣布，上海地区第二批6家银行业金融机构已顺利接入全国中小微企业资金流信用信息共享平台（简称“资金流信息平台”），其中包含汇丰银行（中国）有限公司、渣打银行（中国）有限公司等四家全国首批外资法人银行。此举标志着中国在深化金融开放、优化中小微企业融资环境方面迈出重要一步，尤其在推动信用信息互惠共享方面取得了显著进展。
上海金融机构持续扩大平台接入范围
中国人民银行上海总部近日披露，这批新接入的机构包括4家外资银行、1家农村商业银行和1家民营银行。它们的加入，不仅显著扩大了资金流信息平台的覆盖范围，更丰富了参与主体的类型，从而有效拓宽了平台的服务半径。此举被视为为资金流信息平台支持中国经济高质量发展注入了新的动能。
值得注意的是，此次接入的四家外资法人银行——汇丰银行（中国）有限公司、渣打银行（中国）有限公司、富邦华一银行有限公司和南洋商业银行（中国）有限公司——是全国范围内首批接入资金流信息平台的外资银行。上海作为中国改革开放的排头兵和国际金融中心，充分发挥其独特的资源优势，率先将这些重要的外资金融机构引入平台，有力推动了信用信息互惠共享机制的进一步发展。
截至目前，上海地区已有30家银行业金融机构接入资金流信息平台，共同致力于提升对中小微企业的金融服务能力。这一数字反映了上海金融机构对该平台的高度认可和积极参与，也凸显了上海在全国金融体系中的示范作用。
资金流信息平台助力中小微企业融资成效显著
资金流信息平台是中国人民银行在完善中小微企业信用信息互联互通机制、探索银行资金流信用信息共享应用方面的重要金融基础设施。其核心目标是精准助力中小微企业获得融资服务，进而支持中国经济的持续高质量发展。该平台通过共享企业真实的资金流信用信息，有效缓解了银行与中小微企业之间的信息不对称问题，为金融机构更准确地评估企业信用风险、提供授信支持奠定了基础。
平台运行以来，已展现出显著的社会经济效益。根据中国人民银行上海总部的数据，2025年前三季度，上海辖内金融机构累计查询使用企业资金流产品已超过10万次。依托资金流信息平台，这些金融机构累计支持授信金额高达412亿元人民币（约合57亿美元），惠及了6800余户中小微企业。在这些受益企业中，超过80%为普惠小微贷款企业，这充分体现了平台在支持实体经济、特别是服务普惠金融方面的积极作用。
“金融‘五篇大文章’”是中国当前金融工作的重要指引，旨在推动金融更好地服务实体经济。这“五篇大文章”通常指科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融。资金流信息平台的建设和推广，尤其是其对中小微企业融资的支持，正是对普惠金融和数字金融的有力实践。通过数字化手段共享信用信息，平台降低了中小微企业获取金融服务的门槛，提升了金融服务的可及性和效率，从而更好地落实了国家战略。
外资银行参与的深远意义与多方影响
此次外资银行的接入，不仅是资金流信息平台自身发展的重要里程碑，更对中国金融市场乃至全球经济产生了多方面的影响。首先，它提升了平台的国际化水平。外资银行的参与，意味着平台的数据标准、服务模式将有机会与国际最佳实践进行对标和融合，有助于吸引更多国际资本和金融机构的关注。
其次，外资银行的加入将为中小微企业带来更加多元化的金融服务选择。这些银行通常拥有丰富的国际经验和差异化的产品体系，它们的参与有望引入更具创新性的融资产品和风险管理工具，满足不同类型中小微企业的个性化需求。对于中小微企业而言，这意味着它们在寻求融资时将有更多的选择，并可能享受到更具竞争力的利率和更高效的服务。
从更宏观的层面看，此举是中国持续扩大金融开放的又一具体体现。在当前全球经济面临诸多不确定性的背景下，中国坚持对外开放，通过吸引外资金融机构参与国内金融基础设施建设，不仅展现了中国市场的韧性和吸引力，也为全球经济的稳定和发展贡献了力量。这也有助于提升中国金融市场的深度和广度，促进国内金融机构与国际同行的交流与合作，共同提升服务实体经济的能力。
然而，也有分析人士指出，虽然外资银行的接入意义重大，但其在平台中的具体作用和影响力仍需时间观察。如何确保数据共享的安全性、合规性，以及如何在外资银行的全球风险管理框架下，更好地适应中国本土中小微企业的特点，将是未来需要持续关注的重点。不同来源的说法可能在对具体影响的预期上有所侧重，但普遍认为，这是一个积极且具有前瞻性的举措。
中国中小微企业融资支持的政策背景
长期以来，中国政府高度重视中小微企业的发展，并将其视为国民经济和社会发展的重要基础。中小微企业在吸纳就业、促进创新、激发市场活力等方面发挥着不可替代的作用。然而，由于其规模较小、抗风险能力相对较弱，以及传统信用评估体系的局限性，中小微企业在获取银行融资方面常常面临“融资难、融资贵”的困境。
为解决这一难题，中国人民银行及其他金融监管机构持续推出一系列政策措施，包括定向降准、普惠金融贷款考核、建立信用信息共享平台等。资金流信息平台正是在这一大背景下应运而生，旨在通过技术手段打破信息壁垒，构建更加完善的信用体系，从而为金融机构提供更全面、更准确的企业经营数据，降低信贷风险，提高信贷效率。
上海作为中国的金融中心，在推动金融改革和创新方面一直走在前列。其在引入外资银行接入资金流信息平台方面的先行先试，不仅为全国其他地区提供了宝贵的经验，也进一步巩固了上海作为国际金融中心的地位。未来，随着更多金融机构的加入和平台功能的不断完善，资金流信息平台有望在支持中国中小微企业发展、推动经济高质量转型中发挥更加重要的作用。
参考来源
- 首批外资银行接入全国中小微企业资金流信用信息共享平台 — 新华社新闻（2025-11-04）：查看原文