北京，2025年11月20日 — 为切实保障老年人合法权益，防范养老服务领域预收费风险，中国民政部与金融监管总局近日联合印发了《养老机构预收费存管工作指引》（以下简称《指引》），旨在进一步加强对养老机构预收费的监管，并健全商业银行第三方存管制度。
新规出台：强化养老机构预收费管理
《指引》的出台，标志着中国在养老服务资金安全管理方面迈出了重要一步。长期以来，养老机构预收费模式在为老年人提供便利的同时，也伴随着资金挪用、卷款跑路等风险，严重损害了老年人的合法权益和社会信任。此次两部门联合发文，正是针对这些痛点，构建起一道资金安全“防火墙”。
根据《指引》规定，养老机构今后必须在商业银行设立预收费专用存款账户。这一账户将专门用于存放和管理养老机构向老年人预收的押金、会员费，以及按照规定留存的风险保证金。此举旨在实现预收费资金与养老机构自有资金的分账管理，从源头上杜绝资金被随意挪用的可能性。
在资金收取方面，《指引》明确要求，养老机构原则上应通过存管银行收取押金和会员费。如果通过其他支付机构或现金方式收取，则必须在收取当日（最迟次日）将资金划转或存入专用存款账户。这一规定确保了所有预收费资金都能及时纳入监管体系，避免了资金在流转过程中脱离监管视线。
细化资金使用与退费流程
《指引》不仅对资金的收取和存管作出了严格规定，也对资金的使用和退费流程进行了细化，以确保老年人在享受服务和需要退费时的权益得到保障。
紧急就医费用可容缺办理
考虑到老年人可能面临的突发疾病等紧急情况，《指引》特别规定，存管资金在用于支付老年人紧急就医费用时，存管银行可以容缺办理。这意味着在紧急情况下，可以先行支付，但养老机构需在老年人就医后7个工作日内补齐相关佐证材料。这一人性化设计，既保障了老年人的紧急医疗需求，又兼顾了资金使用的规范性。
退费流程明确保障老年人权益
在退费方面，《指引》要求，当需要退费时，养老机构应及时向存管银行提交退费申请。存管银行在核对相关信息无误后，必须在退费申请提交当日（最迟次日）按照原渠道一次性退还剩余费用。这一明确的退费时限和流程，有效保障了老年人的合法退费权益，避免了因退费拖延而产生的纠纷。
防范异常资金流动，强化风险预警
为进一步加强资金安全，《指引》对养老机构专用存款账户的异常资金流动设立了严格的风险预警和处置机制。
异常交易将触发限制与预警
《指引》规定，如果养老机构专用存款账户出现大额交易、可疑交易、高风险交易、非指定用途交易等资金异常流动情形，除办理退费外，存管银行不得为其办理其他支出。同时，存管银行必须向负责监管的民政部门作出风险提示。这一机制旨在通过银行的专业监测能力，及时发现并阻止潜在的资金风险，为监管部门提供早期预警。
账户撤销需提前报告并停止收费
《指引》还对养老机构撤销专用存款账户的情形作出了规定。养老机构在撤销账户前，必须预先向负责监管的民政部门报告存管资金处置等方案。自报告之日起，养老机构不得再向老年人收取押金和会员费。这一规定旨在确保在机构退出或调整经营时，存管资金能够得到妥善处置，防止资金挪用或流失。
行业影响与未来展望
《指引》的出台，预计将对中国的养老服务行业产生深远影响。对于规范运营、资金管理健全的养老机构而言，新规有助于提升其公信力，吸引更多老年消费者。然而，对于那些过度依赖预收费进行扩张或存在资金管理不规范的机构，新规将带来较大的合规压力和运营挑战。
有分析人士指出，虽然《指引》的实施可能会在短期内增加养老机构的运营成本和资金周转压力，但从长远来看，它将有助于净化养老服务市场环境，促进行业健康可持续发展。通过建立更加透明和安全的资金管理体系，将有效提升老年人对养老服务的信任度，鼓励更多社会资本进入规范的养老服务领域。
中国人民大学老年学研究所教授王丽（化名）表示：“《指引》的出台是国家在保障老年人权益方面的重要举措，它从制度层面堵塞了预收费可能存在的漏洞。未来，关键在于如何确保《指引》的有效落地，包括对养老机构和存管银行的培训、日常监管的加强以及对违规行为的惩处力度。这需要民政部门和金融监管部门的紧密协作，形成监管合力。”
尽管《指引》为预收费管理提供了详细框架，但其具体生效日期、适用范围（例如是否适用于所有类型和规模的养老机构）、对违反规定的惩罚措施，以及“风险保证金”和“异常交易”的具体定义等细节，仍有待后续的实施细则或相关解释进一步明确。此外，新规对养老机构运营成本、老年人入住费用以及行业整体发展的影响评估，也需要时间来观察和验证。
此次《指引》的发布，是中国政府致力于构建多层次、多支柱养老保障体系的又一体现，旨在让老年人能够更安心、更放心地享受养老服务，真正实现“老有所养、老有所安”。
参考来源
- 02版 – 进一步加强养老机构预收费监管 — 人民日报（2025-11-21）：查看原文